在传统银行日益落后的情况下，愈来愈无法满足人们日益旺盛的融资需求。市场的快速膨胀，从e租宝到大大集团，一例例血的教训都逐渐显露出现有网贷模式存在的漏洞。

法律地位不清、个人征信系统不完善、民间借贷立法滞后、监管制度缺失、行业自律规范缺乏等一系列问题，让其信用风险、经营风险、法律风险及网络风险等行业问题日益凸出。

P2P过快的发展以及国家对其限制的减少，滋生了大量良莠不齐的P2P平台，一些平台打着融资的幌子进行诈骗或收取高额的资金利息，还有一些平台利用P2P行业监管的漏洞进行非法放款，有的甚至已经严重干扰到了社会秩序。  

从2015年起，国家开始加强了对P2P行业的管控及整顿。2016年施行的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》进一步规范了P2P行业的运营模式。但除了政府出台的监管政策之外，P2P自身中心化的结构模式也是问题所在。

对此，中国人民大学金融科技中心主任杨东教授表示：“要建立全国性的大数据监控体系，在原来监管体系、监管方法的基础上，采用新的监管思维、监管手段、监管模式，通过新的技术加强监管。”

这里所说新的监管思维、监管手段、监管模式，无疑跟区块链技术非常契合。作为同期互联网发展的产物，区块链技术不仅可以很好的解决这一问题，还能为P2P行业发展画出转折点。区块链技术自身独有的不可篡改、不可复制的特性，能在一定程度上制约人性的贪婪、纠正平台的违规、保障资金的安全，从多个方面改变P2P平台的现状。

区块链去中心化的属性，让所有的数据实现可追溯，任何单一的点都没有办法去篡改或隐瞒数据。每当记录交易的信息被录入，便不可再次篡改。这一模式可使网贷平台可全面评估借款人的信用风险，在降低信息搜集验证成本的同时，提高平台信用风险管理能力。进一步保证了在借贷交易过程中的信息真实性，也加强了借贷资金的透明性，从而更好的了解资金的来龙去脉，大大降低了交易风险。

智能合约从根本上打消用户资金担忧

资金安全，无论在哪个环节来说，都是非常重要的，尤其是互联网金融，这种数字交易的形式。但由于P2P卷钱跑路的现象频发，广大投资者已不在信任平台，这对整个P2P行业构成了极大的威胁。短信诈骗、恶意攻击获取信息、病毒等等都是P2P的重灾领域。

那么，智能合约便是P2P金融行业的救星，给P2P带来了更多的安全保障。智能合约通常被认为是一个自动担保账户，只要用户将合约数据打包放入区块链节点上，那么这份数据在多个节点都有同样的备份，即使被篡改一个节点，也能从其他的节点上恢复过来，去中心化让P2P从机制上杜绝了数据篡改，保证用户资金池，打消了用户对资金安全的担忧。 

用户对资金安全的担忧，也是对行业本身的不信任。随着6月以来P2P网贷行业频繁“爆雷”，行业整体面临信任危机。通过区块链技术解决互联网金融信任危机提升风险管控能力变得越来越重要。

从理论层面来看，网贷行业对区块链技术而言是一片适宜的落地土壤。网贷行业的业务特征与区块链的适用条件完美契合，该技术的运用不仅可以提升信用建立速度和成本，而且还可以提高业务运营效率。但目前区块链技术尚不成熟，未来还需我们不断探索。