硅谷银行暴雷,哪些加密企业牵涉其中?

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SVB持有USDC、BUSD部分资产储备以及Coinbase股份。

原文作者:秦晓峰

原文来源:odaily星球日报

今天,受美国硅谷银行(Silicon Valley Bank,简称 SVB)濒临倒闭影响,加密市场全线下跌,比特币跌破 2 万美元创近两月新低。有关最新行情分析,推荐阅读《比特币跌破 20000 美元,硅谷银行连累了加密市场?》

硅谷银行的衰落,对加密市场有何影响?Odaily星球日报整理发现,硅谷银行曾投资包括 Coinbase 在内的多个加密企业,并且持有 Circle(USDC)以及 PAXOS(BUSD)部分稳定币储备资产,关联企业如下:

银行

Coinbase

美国合规加密交易平台 Coinbase 是 SVB 最早开始合作的加密企业,可以追溯到 2014 年。

根据 Coinbase 招股书,当时愿意为加密交易业务提供银行服务的金融机构很少,SVB 是为数不多的一家;Coinbase 为了打通法币入金,使用了 SVB 的 ACH(自动清算所)服务,并向其支付了 40 万股认股权证。该认股权证可以让 SVB 以 1 美元的价格购买 40 万股 B 类股票——B 类股可以随时 1: 1 兑换成 A 类股,但投票权是 A 股的 20 倍。

数据显示,Coinbase IPO 价格为 250 美元,上市最高价接近 350 美元,SVB 持有的股票一度巅峰市值接近 1.4 亿美元;目前 Coinbase 股价在 58 美元,SVB 持股价值接近 2400 万美元。

值得注意的是,Coinbase 与硅谷银行的合作在 2015 年就已经到期, 2020 年 Coinbase 已与摩根大通建立银行关系。

Circle

根据稳定币 USDC 发行商 Circle 今年 1 月审计报告,其部分储备金存放在 SVB、Silvergate 以及其他合规银行托管,该报告由德勤审查和证明。

而根据 Circle 2022 年度报告,资产储备方面,约 80% 的 USDC 储备是 3 个月期美国国债;到 2023 年 1 月底,这些储备将由贝莱德管理,由纽约梅隆银行(全球最大的托管人)托管。此外,资产储备中约 20% 为现金,由 8 个受美国监管的银行合作伙伴分别持有,SVB、Silvergate 位列其中。

值得注意的是,尽管 Circle CEO 承诺会增加透明度,但此前的审计报告中并未透露每家机构具体托管现金数量。在这两天 SVB 以及 Silvergate 暴雷后,Circle 官方也没有对外回应资产储备迁移情况。

Paxos

除了 Circle 之外,稳定币 BUSD 发行商 Paxos 也许 SVB 有着一些关联。

根据 Paxos 2022 年的报告,截至 6 月 30 日,其总净资产逾 175 亿美元,储备包括 105.89 亿美元的美国国库券、 61.75 亿美元的美国财政部拟向回购协议以及约 7.38 亿美元的现金存款。其中,现金储备分散在多个存款网络: 3451 万美元归属 FDIC 承保存款分配网络;5.06 亿美元归属私人无保险存款机构;1.96 亿美元归属承保存款机构。而 Silvergate 以及 SVB 虽是 FDIC 承保存款分配网络中的参与方,但分配金额较少,受这次暴雷影响较小。此外,对于 Paxos 来说,还尽快披露那些私人无保险存款机构名单,以增加透明度。

银行


Plum

总部位于伦敦的智能货币应用程序 Plum,曾于 2022 年 10 月获得 SVB 500 万英镑债务融资。Plum 的设计初衷,是为了帮助用户进行资金理财管理,控制生活成本,该产品上线短短两年就获得了 140 万用户。

去年 11 月,Plum 宣布与加密钱包应用 Bitpanda 合作,提供 API 接口,允许法国、西班牙、比利时和爱尔兰等多个欧洲国家的用户使用法币进行加密投资,涉及币种包括:BTC、ETH、Cardano (ADA)、Solana (SOL) 以及 BNB。Plum 会对每笔交易收取 2.5% 的固定费用,并将用户资产存放在冷钱包中。从这个角度来说,Plum 其实已然发展成为了加密场外交易(OTC)平台。

Keepit

去年 6 月, SaaS 数据保护平台提供商 Keepit 获得了 2250 万美元的债务融资,领投方包括 SVB 以及 Vaekstfonden。

Keepit 于 2007 年在丹麦哥本哈根成立,是云备份和恢复领域的领导者,也是世界上唯一一家致力于 SaaS 数据保护的独立供应商「中立云」,其区块链验证解决方案在全球销售,包括 Microsoft 365、Microsoft Azure AD、Google 和 Salesforce。注意:Keepit 网站是 https://www.keepit.com/,不要将其与另一个同名区块链项目混淆。

Alviere 

去年 6 月,嵌入式金融平台 Alviere 宣布获得 SVB 投资,具体金额未知。此前 Alviere 已完成两轮共计 7000 万美元的融资。Alviere 提供完整的嵌入式金融平台,可以轻松使任何品牌为客户、粉丝和员工提供全套金融产品和服务。

去年 3 月,Coinbase Prime 宣布与 Alviere 建立合作关系,将为 Alviere 的嵌入式金融平台 The HIVE 提供加密服务,刚开始会提供数字资产的托管并允许全球品牌提供加密交易服务。Coinbase Prime 是 Coinbase 推出的一个集成解决方案,提供安全托管、高级交易平台等服务。

Plaid

2021 年 9 月,SVB 宣布与美国支付公司 Plaid 合作,允许客户使用 Plaid 即时验证银行账户信息,并通过代币化支付解决方案安全地生成支付。SVB 是第一家提供与 Plaid 集成 ACH 账户代币的银行。

该联合解决方案,通过代币化系统连接了 Plaid 的即时账户验证和 SVB 的 ACH API 功能,以最大限度地减少对受益人敏感银行数据的处理。Plaid 和 SVB 一起为客户提供了一种有效和安全的方式,直接从他们的 SVB 账户中处理付款。该集成还使联合客户端符合与 WEB 借记和数据安全欺诈检测标准相关的 Nacha 要求。

据了解,Plaid 是一家美国金融科技公司,号称美版「支付宝」;2020 年金融巨头 Visa 曾计划以 53 亿美元 Plaid,最终因反垄断诉讼未能成功;2021 年,Plaid 完成 4.25 亿美元 D 轮融资,由摩根大通领投。

Paystand

基于区块链的 B 2B 支付公司 PayStand 与 SVB 的交集,最早可以追溯到 2018 年。当时,PayStand 作为初创企业,获得 SVB 加速器孵化支持,成功获得一批早期客户,并在加密熊市中存活了下来。

据了解,Paystand 的区块链和软件即服务 (SaaS) 可以改善商业支付生命周期的各个方面,从应收账款到发票对账;通过自动化企业支付,PayStand 使企业能够在全球范围内进行交易,加速获得营运资金并实现底线成本节约。

经过几年的发展,Paystand 逐渐壮大,每年营业收入翻一番;2022 年,Paystand 被《硅谷商业杂志》评选为增长最快的私营公司之一。

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