英国强监管逼走CEX,加密展业面积再收缩怎么办?

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加密货币市场的去中心化、匿名性和跨境特性,可能给传统金融体系带来挑战。

原文来源:Odaily 星球日报

原文作者:Jessica

10 月 8 日,英国金融市场监管机构 FCA(Financial Conduct Authority)更新其警告名单,新增了 143 家新实体,其中包括火币 HTX 和 KuCoin  等主流加密货币交易平台。这些交易平台被标记为“非授权”机构,FCA 告诫消费者“如果您与未经授权的公司打交道,如果出现问题,您将无法得到金融调解员服务(Financial Ombudsman Service)或金融服务补偿计划(Financial Services Compensation Scheme)的保障。”

谈及监管,相比较美国国会支持但 SEC 反对的两极局面,和中国内地禁止、香港“先行”的试点计划,英国似乎特别反感加密货币和 Web3,英国一些议员和监管机构甚至将加密货币交易视为类似赌博的行为,并呼吁对其进行相应监管。

但是迫于形势和舆论压力,英国也在不断调整其态度。

在欧盟通过 MiCA 法规后,英国希望将加密货币纳入现有的监管框架范围,英国计划根据金融服务市场法对加密货币进行监管,并为数字资产公司建立授权制度。此外,英国希望根据该国的支付规则对稳定币进行监管,并设立市场滥用制度以保护投资者。金融服务和市场法案已经在议会中推进,该法案将赋予监管机构监督加密货币的权力,并通过扩大金融工具的规则来实现。

听起来也是在积极“跟随潮流”,但是其实施难度不言而喻。欧洲金融市场协会对此表示:“英国计划中的加密货币授权制度可能会让外国公司难以进入,从而损害其作为开放市场的声誉”,游说团体 CryptoUK 呼吁海外公司应免除当地授权。

币安认为:“至关重要的是,监管机构应紧急采取及时、适当的授权流程,以实现完整、准确的申请,并考虑到企业在授权过程中的监管历史,努力避免企业的重复信息请求。”

英国作为一个金融中心,其政府对加密货币持谨慎态度可能与其金融发展有关。作为全球金融枢纽之一,英国在金融监管和稳定方面有着丰富的经验和不薄的利益。因此,政府可能更加注重保护金融体系的稳定性和法律合规性。

加密货币市场的去中心化、匿名性和跨境特性,可能给传统金融体系带来挑战。出于维护金融稳定和监管的需要,政府可能更倾向于实施较为严格的监管措施,以确保金融系统的安全性和合规性。

然而,需要注意的是,政府对加密货币的态度和立场是动态变化的,可能会受到技术发展、国际趋势和公众压力等因素的影响。政府也意识到区块链技术的潜力,可能会积极探索如何平衡金融创新和监管的关系。

英国 Crypto 监管法规变化

近几年,英国监管加密货币市场的法规和政策发生了一些重要变化。

  • 2018 年 1 月,金融行为监管局(FCA)宣布将对加密货币交易所和 ICO 进行监管。FCA 强调,这些组织需要遵守反洗钱和反恐融资法规,并确保市场透明度和投资者保护;
  • 2018 年 3 月,财政部发布了一份关于加密货币税务方面的报告。报告指出,加密货币的税务处理和传统资产的处理方式类似。这意味着,加密货币交易可能需要缴纳资本利得税或其他税费;
  • 2019 年 1 月,FCA 发布了一份文件,详细解释了其对加密货币的监管方法和原则。文件重申了反洗钱和反恐融资法规的重要性,并提供了有关加密货币交易所、ICO 和加密货币基金的具体监管规则;
  • 2020 年 1 月,FCA 宣布将推迟实施新的反洗钱规则,以给加密货币交易所更多时间来满足新的规定。这些规则包括 KYC(了解客户)和 AML(反洗钱)要求;
  • 2020 年 8 月,英国政府发布了一份关于加密货币的咨询文件,以收集公众和利益相关者的意见。该文件提出了一些潜在的监管措施和政策,包括对稳定币和 DeFi(去中心化金融)的监管;
  • 2021 年 1 月,FCA 宣布,所有加密货币企业都需要注册并受到监管。此举旨在进一步加强对加密货币市场的监管,以确保市场稳定性和投资者保护;
  • 2022 年 4 月,英国政府发布了一项具有里程碑意义的愿景,将英国打造成全球加密货币投资中心,并承诺为加密货币和数字资产业务创造适合发展和扩大规模的条件;
  • 为了回应议会成员和媒体对英国加密货币和数字资产行业监管的日益关注,加密货币与数字资产跨党派议会小组(APPG)于 2022 年 8 月启动了首次调查,以了解当前面临的挑战以及增长机遇。该调查主要关注英国加密货币监管的方法、英国监管机构包括英国银行、FCA 和广告标准局(ASA)的角色和现行方法、中央银行数字货币(即“数字英镑”)所提供的潜力,以及在消费者保护和经济犯罪方面面临的风险;
  • 2023 年 7 月,FCA 发布一份关于社交媒体金融推广的拟议指南,该指南针对的是 Meme 推广和 KOL。FCA 表示,其发现加密货币公司相关的 meme 在网上流传,许多人没有意识到这些 meme 受到其推广规则的约束。meme 在加密货币领域尤其普遍,任何类型的通信都可以被视为金融推广。根据 FCA 的一项提议,如果不符合金融推广规则的模因被发现,相关人士可能面临最高两年的监禁;
  • 2023 年 8 月,FCA 发布公告称,自 9 月 1 日起,英国的加密资产业务将被要求收集、验证和共享有关加密资产转账的信息,这被称为“旅行规则”;
  • 从 10 月 8 日开始,在英国运营的公司将只有四种合法进行加密资产推广的途径,以遵守 FCA 的制度。这些法律途径包括让授权方批准或传达推广活动、由在 FCA 注册的企业创建推广活动,或者根据英国《金融服务和市场法案》获得豁免资格的推广活动。根据 FCA 的说法,推广活动包括“网站、移动应用程序、社交媒体帖子和在线广告”,这些活动“能够在英国产生影响”,而且不仅限于总部位于英国的公司;
  • 英国银行巨头大通银行将从 10 月 16 日起禁止为英国客户提供与加密货币相关的支付。大通银行表示,其禁止加密支付是因为“欺诈者越来越多地利用加密资产从人们那里窃取大笔资金”。

可以看出,近几年来,英国政府和监管机构一直在努力完善对加密货币市场的监管措施。由于加密货币市场的快速变化,监管政策也在不断调整和更新。

加密企业是去是留?

FCA 在官网披露,自 2020 年以来,共收到 291 份注册申请,仅 38 家获批,目前 FCA 注册的包括  Bitstamp  Revolut  和  Gemini  等 42 家实体。

英国 10 月新规公布/实施以来,币安、 Coinbase  Bybit  OKX  Luno  等交易所陆续公布新“动作”:

近一两年左右,为求合规开展业务,CZ 辗转各地,在英国新规施行以后,币安为英国用户推出新域名,并与 Rebuildingsociety.com 有限公司合作,该公司将批准币安的营销和沟通材料。Rebuildingsociety.com 是一家受 FCA 监管的公司,有权批准加密货币营销和沟通材料作为“S 21 批准者”。这种合作和新的域名意味着币安可以在符合更新的金融促销规则的情况下提供在英国的产品和服务。

Coinbase 和 OKX 已与加密货币初创公司 Archax 合作,以获得金融促销活动的批准

也有交易所迫于合规放弃英国市场:Bybit宣布在 10 月暂停在英国的业务, 10 月 1 日起将无法开设账户;10 月 8 日起,现有用户将不允许添加资金、创建新合约或增加头寸;而Luno交易所将从 10 月 6 日起禁止部分英国客户投资加密货币。

美国的严监管导致很多加密公司“逃离”美国,很多国家和地区在积极承接“这个蛋糕”,除了金融创新以外,还希望能在税收和就业方面为国内带来机会,但加密货币的高波动性、匿名性和投机行为,始终让英国“小心翼翼”,交易所们如何开展业务成了头等大事,或许可以从以下路径试一试

  1. 和币安、Coinbase 等一样,和受 FCA 监管的本土公司合作开展业务;
  2. 曲线救国,欧盟 MiCA 法规一出,只要获批就可在欧盟 27 个国家合规开展业务(参考  Ripple / Kraken );

考虑其他友好国家/地区,比如:

  • 阿联酋对加密货币交易所实施着相对宽松的监管政策。迪拜金融服务管理局(DFSA)作为主要监管机构,对加密货币交易所进行注册和监管,并要求交易所遵守反洗钱(AML)和了解客户(KYC)规定;
  • 中国香港是一个重要的金融中心,对加密货币交易所实施较为严格的监管。根据香港证券及期货事务监察委员会(SFC)的指引,运营加密货币交易所的公司可能需要申请并获得虚拟资产交易所许可,并遵守相关的法规和监管要求。HashKey 获批在中国香港运营;马耳他被认为是欧洲加密货币和区块链技术的重要中心,对交易所实行友好的监管政策;
  • 马耳他金融服务管理局(MFSA)负责监管加密货币交易所,并根据《虚拟金融资产法案》提供了一套监管框架,以确保交易所的合规性和投资者保护;
  • 爱沙尼亚是加密货币和区块链技术的早期采纳者之一。该国通过引入虚拟货币交易所许可制度和创新技术企业注册框架,为加密货币交易所提供了相对友好的法规环境;
  • 瑞士以其强大的金融中心享有盛誉,对加密货币交易所也持开放态度。瑞士金融市场管理局(FINMA)为加密货币交易所提供了一套明确的监管指南,为合规运营提供了指导;
  • 新加坡是一个重要的金融中心,对加密货币交易所和区块链技术持支持态度。该国建立了一套适用于加密货币交易所和初级代币发行的监管框架,以确保合规性和投资者保护;
  • 哥斯达黎加被认为是拉丁美洲的加密货币枢纽之一。该国没有特定的法规限制加密货币交易所的运营,吸引了一些交易所在当地设立。( BitMEX  和币安在当地设有办公室)

在关于政府监管这个问题上,一方面,加密货币市场“相对整个金融体系来说还很小”,给新事物立法规在历史上总是一件难事,毕竟步子迈得大怕伤了,小了又扼杀创新;另一方面,其市场具有高波动性,会损害金融市场完整性,还可能会给洗钱、避税、恐怖主义融资、避免国际制裁等犯罪活动提供温床。至于如何走,走到哪一步,只有时间会给出答案。

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