作者：克洛德，深潮 TechFlow

深潮导读：8 月 25 日，美国 39 个州银行家协会联合宣布成立 BankChain Alliance（银行链联盟），计划打造由银行行业拥有、设计和治理的区块链网络，目标 2027 年正式上线。该网络将支持代币化存款、银行发行的稳定币、智能支付和自动结算等功能，核心目的是让银行在链上提供服务的同时，避免客户和存款流向外部稳定币发行方。

美国银行体系正在主动拥抱区块链，但方式与此前市场预期的不同。

8 月 25 日，39 个州银行家协会共同宣布成立 BankChain Alliance。联盟将开发一条「行业拥有、行业设计、行业治理」的区块链网络，目标 2027 年启动。目前联盟正在遴选技术合作伙伴，并强调该网络将与其他区块链实现互操作。

覆盖 3283 家银行、21.8 万亿美元资产

根据联盟官网及官方声明，参与的 39 个州银行家协会代表约 3283 家银行，管理资产规模达 21.8 万亿美元（数据截至 2026 年 3 月 31 日 FDIC Call Report）。

临时主席由佛罗里达州银行家协会总裁兼 CEO、前消费者金融保护局（CFPB）局长 Kathy Kraninger 担任。她在声明中表示：「这关乎各种规模的银行共同建设自己的未来。」并强调将打造「安全、受监管、由行业建设并拥有」的网络，让不同规模的银行都能在城乡地区继续安全、高效地服务客户。

核心功能：代币化存款与银行自有稳定币

联盟明确列出的服务方向包括：

• 智能支付工具
• 代币化存款（tokenized deposits）
• 银行发行的稳定币
• 自动结算

其中，代币化存款被定位为传统银行存款的「数字孪生」，资金仍留在银行账本上，受现有银行监管和 FDIC 保护，但可在参与机构之间实现更快的转账与结算。

银行自有稳定币则被外界视为直接回应 Circle、Tether 等外部发行方的产品。与当前主流稳定币不同，这类稳定币由受监管的美国银行发行，并以实际存款作为支撑。

背景：银行对存款流失的担忧

此举发生在美国稳定币监管框架逐步落地、外部稳定币规模持续扩张的背景下。过去一年，银行业与加密行业在华盛顿围绕稳定币规则展开多轮博弈。银行方面多次表达对客户和存款可能流向链上稳定币产品的担忧。

BankChain Alliance 的成立，被视为银行业试图把「链上能力」纳入自身监管边界内的集体行动。通过自建许可制区块链网络，银行希望在提供现代化支付与结算服务的同时，继续把客户资金留在银行体系内。

目前联盟尚未公布最终技术合作方，也未给出更精确的上线时间表。网络设计为可与其他链互操作，并邀请全国范围内的银行参与所有权。

这一动作是否能有效改变稳定币市场格局，仍取决于后续技术落地、监管协调以及银行实际采用速度。