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金融科技行业进入以盈利、合规和AI驱动为核心的第五时代，2025年市场规模达6500亿美元（占全球金融总收入4%），预计2030年将达2万亿美元；AI加速产品开发与服务民主化，数字资产基础设施（稳定币、RWA代币化）、牌照申请潮及to B横向赋能成为关键趋势。
麦肯锡与Artemis联合报告指出，稳定币年化链上交易量约35万亿美元中，仅3900亿美元（1%）为真实支付，其中58%为B2B场景，同比增长733%；消费者端使用几乎可忽略。报告归因于五大结构性障碍：财务效率优势偏向企业、可编程性缺乏零售价值、监管适配集中于机构、封闭循环模式绕过商户网络难题、机构激励止步于上游。稳定币正演变为面向企业的可编程结算层。
文章指出稳定币表面交易量高达35万亿美元，但实际用于真实支付的规模仅约3900亿美元，主要源于交易所资金调拨、套利等非支付行为；强调需区分链上数据与真实支付场景，揭示其在跨境汇款、B2B支付和资本市场等领域的早期应用现状及亚洲主导的区域不均衡特征。
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