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加密支付项目在早期可通过美国MSB登记满足部分合规要求，但随着业务发展，若涉及法币传输或控制客户资金，则需申请州级MTL牌照。MSB关注反洗钱合规，MTL则决定是否具备资金传输资质，二者监管维度不同。业务越接近类银行服务，越需取得MTL，合规路径应分阶段设计，避免无证经营风险。
各大加密机构纷纷获取监管牌照，但持牌后持续合规尤为重要。文章重点解析STR与SAR在不同司法辖区的定义与实践差异，指出未能建立有效可疑交易报告机制是监管处罚的核心原因，并警示防御性申报的风险，提出整合链上链下监控、动态调整阈值、提升报告叙事能力等实操建议，强调构建高质量合规体系的必要性。
