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3Jane 是一个基于信用的 DeFi 借贷协议，通过整合链上和链下信用数据，为用户提供无抵押贷款服务，打破传统超额抵押限制。其核心功能包括信用评估、灵活还款机制和不良贷款处理，主要面向持有多样化资产的 Web3 高活跃用户。项目的成功依赖于数据可靠性、算法准确性及风险管理能力。
本文聚焦「DeFAI」（去中心化金融与人工智能）的发展趋势及六大代表性项目，包括 The Hive、Griffain、Cod3x、Hey Anon、Orbit 和 Neur。这些项目通过 AI 代理实现交易自动化、风险管理、跨链操作等功能，降低用户门槛并提升效率。未来，DeFAI 将从自动化向自主化、单链向全链、工具向生态基础设施转型，推动 DeFi 智能化升级。
Jupiter DAO 投资者对团队薪酬方案不满，该方案为团队成员分配价值1.4亿美元的代币，并锁定三年。尽管支持者认为高薪有助于吸引顶尖人才，但批评者认为此举稀释了投资者价值，且资金管理不当。此争议发生在迷因币市场崩盘及 Jupiter 代币暴跌背景下，加剧了投资者对团队高薪与项目实际收益不符的担忧。
DeFi 协议正加速向代币持有者价值积累转型，Aave、Ethena、Hyperliquid 和 Jupiter 等项目通过回购计划、收费开关和激励机制优化代币经济学。Aave专注回购与治理改进，Ethena推动质押者收入分享，Hyperliquid优化回购与分配模式，Jupiter通过锁仓回购稳定供应。这一趋势反映了行业向可持续发展和真实收入分配的转变。
Coinbase计划将其股票代币化并在Base区块链上交易美股，这可能推动美股成为加密领域的重要代币化资产类别。美股代币化具有扩大交易市场规模和增强可组合性的优势，同时满足全球投资者和上市公司的需求。然而，其发展仍受制于SEC合规框架的出台速度和监管政策的不确定性。
AI代理正在通过自动化交易、优化风险管理和改进市场分析等方式赋能去中心化金融（DeFi）。它们利用智能合约执行任务，如投资组合再平衡、收益耕作和安全性增强，提升效率和透明度。然而，AI代理面临数据质量、监管不确定性和安全漏洞等挑战，其发展需平衡技术创新与风险管理。
Solana 社区围绕提案 SIMD-0228 展开激烈争论，该提案计划将代币发行从固定利率转为基于网络活动的动态模式。支持者认为此举可降低通胀、推动 DeFi 发展并优化经济模型，但反对者担忧其可能削弱去中心化和网络安全性。投票即将开始，结果尚不明朗。
Ondo Finance 将在 XRP Ledger (XRPL) 上部署其代币化美国国债基金 OUSG，为机构用户提供合规、安全且具有收益的投资产品。通过与 Ripple 的 RLUSD 稳定币互操作，OUSG 实现全天候流动性和高效结算。这一整合推动了代币化实物资产的采用，深化了 DeFi 与传统金融的结合。
World Liberty Financial（WLFI）与领先的 Layer 1 区块链 Sui 达成合作，共同探索下一代区块链应用与资产开发。WLFI 计划将 Sui 资产纳入其“宏观战略”，以支持 Web3 项目。双方致力于推动去中心化金融发展，赋能用户掌控财务与线上身份。Sui 凭借快速增长的生态系统，已成为行业领先的区块链平台之一。
CoinW 于 2025 年推出全球首个零 Gas 费去中心化衍生品交易平台 DeriW，基于 Rollup 技术实现高性能和链上透明。DeriW 提供高达 80% LP 年化收益、零滑点交易及多样化资产支持，并通过积分奖励活动激励用户参与。作为 CoinW 技术创新的重要里程碑，DeriW 将中心化流畅体验引入 DeFi，开启去中心化交易新纪元。
Apollo Global Management，这家管理着7330亿美元资产的传统金融巨头，通过与Elixir协议合作推出deUSD稳定币，正式进军DeFi领域。Elixir作为模块化流动性网络，连接传统金融与加密经济，推动现实资产代币化并实现流动性民主化。Apollo的布局标志着传统金融与区块链技术的深度融合，或将重塑金融权力结构，为散户和机构带来全新机遇。
2025年3月5日，Ethena（ENA）将迎来20.7亿枚代币解锁，占流通量的39%，总价值超7.6亿美元，或引发短期抛压。尽管如此，其核心产品USDe的增长潜力、机构背书及生态扩展为长期发展提供支撑。投资者需关注解锁后的市场情绪、链上数据及USDe的机构化进展，以评估潜在机会与风险。
3月4日，Aave DAO服务提供商Marc Zeller发布治理提案，旨在重塑Aave的经济模型，涉及收入分配、激励机制和长期稳定性优化。提案包括成立Aave财务委员会、引入Anti-GHO机制、启动AAVE代币回购计划、推出Umbrella安全机制及退役LEND代币。提案目前处于意见征集阶段，AAVE代币价格随之上涨。
2025年3月，美国参议院以70:27的投票结果推翻了试图将传统金融监管强加于DeFi的“扩展经纪人规则”。这一决议标志着数字金融与传统监管框架的深刻碰撞，也凸显了技术创新与公共利益间的平衡需求。怀俄明州的区块链实践提供了启示，而行业自律与智能合约治理正成为新的监管范式。
美国参议院正就推翻一项要求托管经纪商向国税局报告用户数据的税收规定进行投票，该规定被批评为侵犯隐私、阻碍去中心化金融（DeFi）和加密行业发展。德克萨斯州参议员特德·克鲁兹提出决议，称其为反创新举措。类似决议已在众议院推进，需最终获特朗普签署成为法律。
